Alors que les milliardaires ne cessent de s’enrichir, les peuples s’effondrent dans la pauvreté. La dette des ménages aux États-Unis a atteint un niveau record pour la première fois de l’histoire.
Selon un rapport publié le mardi 9 novembre par la Réserve fédérale, la dette totale des ménages pour le troisième trimestre 2021 a augmenté de 286 milliards de dollars pour atteindre un nouveau total de 15,24 billions de dollars. Cela représente une croissance de 6,2 % par rapport à la même période il y a un an.
Environ 70 pour cent de cette dette est constituée de prêts hypothécaires. Selon le rapport de la Fed, les prêts hypothécaires ont augmenté de 2,2% au troisième trimestre – reflétant la flambée des prix des maisons – pour représenter près de 10,7 billions de dollars de l’ensemble de la dette des ménages.
Seulement deux pour cent des nouvelles hypothèques ont été accordées à des emprunteurs à risque. Selon le rapport de la Fed, plus des deux tiers des nouvelles dettes immobilières proviennent de personnes ayant des cotes de crédit supérieures à 760. Le rapport affirme que les cotes de crédit pour les montages hypothécaires « restent très élevées » malgré une légère baisse par rapport à la moyenne des premiers mois du pandémie.
Cette tendance survient alors que les prix médians des logements ont bondi de près de 20 % pour le trimestre à une moyenne d’environ 404 700 $.
Les prêts non liés au logement représentaient les 30 % restants de l’ensemble de la dette des ménages. La dette totale non liée au logement a augmenté de 61 milliards de dollars, entraînée par un bond de 28 milliards de dollars des soldes des prêts automobiles. Les prêts automobiles nouvellement émis ont totalisé 199 milliards de dollars, une légère baisse par rapport au rapport du dernier trimestre.
Cela est dû aux énormes augmentations des prix des véhicules neufs et d’occasion en grande partie en raison de problèmes de chaîne d’approvisionnement. Le prix des voitures neuves a augmenté de 8,7% en septembre par rapport à il y a un an, et le prix des voitures et camions d’occasion a grimpé de 24,4%.
La dette des prêts étudiants a augmenté de 14 milliards de dollars pour atteindre 1,58 billion de dollars, coïncidant avec le début de l’année d’emprunt universitaire.
Les dépenses excessives par carte de crédit pourraient signifier que les habitudes de consommation reviendront aux niveaux d’avant la pandémie.
La dette de carte de crédit a augmenté de 17 milliards de dollars pour représenter environ 800 milliards de dollars de l’ensemble de la dette des ménages pour le trimestre. Il s’agit d’un renversement d’une tendance qui a commencé au début de la pandémie lorsque les consommateurs ont commencé à dépenser moins et à rembourser la dette renouvelable.
« Alors que les efforts de secours en cas de pandémie touchent à leur fin, nous commençons à voir le renversement de certaines des tendances du solde des cartes de crédit observées pendant la pandémie, à savoir la réduction de la consommation et le remboursement des soldes », a déclaré Donghoon Lee, chercheur à la Réserve fédérale. Banque de New York.
« Dans le même temps, alors que les restrictions pandémiques sont levées et que la consommation se normalise, l’utilisation et les soldes des cartes de crédit reprennent leurs tendances d’avant la pandémie, bien qu’à partir de niveaux plus bas. »
Les responsables de la Fed ont souligné que les taux de délinquance restent faibles et sont en baisse, les Américains étant désormais plus réticents à dépenser au-delà de leurs moyens. Fin septembre, seulement 2,7 % de la dette avait atteint un certain stade de délinquance, soit une baisse de 2 % par rapport aux niveaux d’avant la pandémie enregistrés fin 2019.
Parmi les emprunteurs de prêts étudiants, seulement 5,3 pour cent étaient en situation de défaut grave ou de défaut de paiement. Les prêts hypothécaires qui sont passés à la délinquance ont légèrement augmenté pour atteindre 0,41 %, en hausse par rapport au creux record du deuxième trimestre.
Bien que ce soit un bon signe que les ménages américains puissent commencer à devenir plus responsables de leurs finances, il existe encore des signes suggérant que ce n’est pas le cas et que les gens pourraient revenir à leurs habitudes de dépenses d’avant la pandémie.
Selon un sondage mené par CreditCards.com , les consommateurs commencent à se sentir plus généreux à l’approche des fêtes , 45 % d’entre eux se disant plus disposés à dépenser plus d’argent pour rendre la saison des fêtes un peu plus festive.
« Nous l’avons vu dans les données récentes sur le sentiment des consommateurs et les dépenses », a déclaré Ted Rossman, analyste principal du secteur chez CreditCards.com. « Même si les gens disent qu’ils s’inquiètent de choses comme l’ inflation et les perturbations de la chaîne d’approvisionnement , ils continuent à dépenser beaucoup. »
Rossman a souligné que bien que cela envoie un signal fort que les vacances seront rentables pour les détaillants, cela pourrait signifier que la part globale de la dette des ménages absorbée par les dépenses par carte de crédit augmenterait encore.
Les sources de cet article comprennent :
DailyMail.fr
CNBC.com
NYPost.com
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